Банките са започнали да повишават лихвите по кредитите – както на новоотпуснатите, така и по старите заеми. В някои случаи скокът на лихвата от септември дори е двоен. За това съобщиха в социалните мрежи изненадани клиенти, с кредити сключени преди години.
За почти двоен ръст се оплакал потребител на „Уникредит Булбанк“, като без да го уведоми, банката е увеличила този месец лихвата на ипотеката му в евро от 2.9% на 5.16%. Същото е станало и с потребител на „Прокредит Банк“, която още в края на август е предупредила, че заемът му поскъпва с процентен пункт (по-точно с 0.98%) заради увеличение на индекса EURIBOR, свързан с лихвата. Това е и причината и ПИБ да увеличи в началото на октомври с 0.5 процентни пункта лихвата на всички свои бизнес клиенти. ОББ също вдига от този месец с 0.11 процентни пункта ипотеките за нови клиенти. Заедно с това банките спряха и промоциите си от лятото за жилищни и потребителски заеми. Банките свалят все повече оценките на имотите
Хората и фирмите, теглили заеми преди години, са неприятно изненадани от бързата реакция на българските банки след решенията на ЕЦБ от юли и септември да увеличи основната лихва в опит да овладее инфлацията. Банковите експерти уверяваха, че тенденцията към ръст на лихвите у нас ще върви плавно, като първо ще се вдигне доходността по депозитите, след това лихвата на новоотпуснатите заеми и едва след това – на старите заеми. Също и че при конкуренцията между банките у нас, няма да бързат да оскъпяват заемите за своите клиенти. Няколко банки вдигат таксите двойно
Защо лихвите скочиха толкова бързо?

Причината за бързия ръст на лихвите по действащи заеми е начинът, по който те се формират. Той е уточнен в договора с банката и е добре хората с кредити да проверят какво пише в него, като условия и колко често в годината лихвата може да бъде променяна.
Тези с фиксирани лихви по заемите могат да бъдат спокойни. Техният дял от отпуснатите заеми у нас обаче е минимален и почти няма дългосрочен кредит с фиксирана лихва, или ако има, действа първите години от погасителния план. За първи път в България: Жилищен кредит с 30 години фиксирана лихва
В повечето случаи лихвата е съставена от 2 компонента – плаващ и фиксиран, и именно първият последните месеци расте нагоре. При някои банки това е пазарният индекс EURIBOR (средното лихвено ниво, при което банките в еврозоната си разменят срочни депозити в евро). При други е средната лихва по депозитите в банките у нас, обявена от БНБ всеки месец, при трети – основния лихвен процент (ОЛП), а при четвърти – комбинация от параметри, пише вестник „Сега“.
EURIBOR в последните 7 години беше с отрицателна величина, но от няколко месеца тръгна нагоре – в момента е 1.3% за тримесечния индекс, 1.8% за шестмесечния и 2.6% за 12-месечния. Основната лихва 6 поредни години беше 0, но от октомври е 0.49%. Затова теглилите левови кредити от банки, които се водят от EURIBOR и ОЛП, ще са първите и най-потърпевши от политиката на затягане на кредитирането. А ако заемите са в евро – със сигурност лихвата е обвързана с EURIBOR. Край на безплатните услуги в банките, как се промениха цените?

Повечето банки у нас са приели за база при определяне на лихвите по кредитите средно месечните нива на лихвите по депозитите, които засега почти не са помръднали, макар че някои по-малки банки предприеха повишение на доходността на спестяванията.
Възможно е банките да повишат фиксираната компонента, като обявят, че има условия на повишен риск. Това правеха в годините с нулеви лихви по депозитите и минусови пазарни индекси, вместо пропорционално на тях да намаляват лихвите по заемите.
Кредитни експерти съветват да прочетете отново договорите си, за да си припомните не само референтния лихвен процент, избран от банката за определяне на лихвите по заемите, но и кога да очаквате промяна в размера му. Някои банки правят промени в лихвите по заемите само веднъж в годината, други – 2 пъти или 4, а има три банки, обявили, че ще ги преразглеждат всеки месец. Освен това банките реагират различно на изменение на референтния индекс – някои са определили, че ще променят лихвата по действащите заеми, когато изменението на референтната лихва е с над 50 базисни пункта, други с 30, трети с 25. Кога да рефинансирам кредита си?
ОЩЕ ПО ТЕМАТА:
БНБ предупреди за риск при жилищните кредити
Жилищните кредити вече са 1/5 от всички кредити у нас
Жилищните кредити удариха нов рекорд
Банките отново вдигат таксите, кои услуги поскъпват най-много
Българите теглят все по-големи ипотечни кредити
Жилищните кредити са все по-евтини

След приватизацията на старите винзаводи преди около 20 години в България бяха изградени над 200 нови изби от български предприемачи и само няколко от чужди, сред които на Едоардо Миролио, „Катаржина“ и „Беса вали“.
Сега страната ни може да се похвали с първата за родния винен пазар класическа сделка, в която голяма чужда винена група придобива българска изба. Купувачът е един от едрите винопроизводители в региона на Централна и Източна Европа – Purcari Wineries, която притежава няколко изби в Молдова и Румъния и е листната на борсата в Букурещ, пише „Капитал“.
Молдовско-румънската група купи мажоритарен дял от 76% в Angel’s Estate, в която акционери са старозагорската фамилия Ангелови, собственик на производителя на пилета „Градус“. Основателите ще запазят и миноритарен дял във винарната. Целта на молдовската компания е да подсили позициите си в региона и да обогати експортното си портфолио. Angel’s Estate е в топ 15 на българските изби по приходи и влизането в групата ѝ дава достъп до големи чужди пазари.

Сделка е предложена от купувача
„Ние сме вложили много усилия, емоции и средства – около 30 млн. лв., за тези над 15 г. и искаме да продължим да работим за развитието на избата“, споделя изпълнителният директор на Angel’s Estate Ангел Ангелов.
В последните години приходите на дружеството надхвърлят 5 млн. лв. годишно, но досега компанията не е излизала на печалба според отчетите ѝ. За 2021 г. загубата е 680 000 лв. „Печалбата ще дойде с времето, а и с подкрепата на Purcari, със сделката ще се постигне и икономия от мащаба и ще се оптимизират някои разходи – опаковки и материали“, казва Ангелов.
Според изпълнителния директор на Angel’s Estate молдовците са инициирали разговорите за инвестиция в премиум производител от региона. „Ние пък харесахме това, че с тях имаме обща философия за създаване на качествени вина в средния и високия сегмент“, добавя Ангелов.

Купувачът Purcari 
Purcari е един от най-старите и престижни винопроизводители на Молдова. Шатото се намира между река Днестър и Черно море, където условията са подобни на тези в Бордо. През 1827 г. руският император Николай I го провъзгласява за първата специализирана изба в Бесарабия и оттогава се радва на внимание – до разпадането на СССР. През 2002 г. е купена от молдовския винен специалист Виктор Бостан, като придобива и други изби. Превръща се в група, която управлява над 14 000 декара лозя и има 6 производствени обекта в Румъния и Молдова с годишно производство от над 20 млн. бутилки. От 2018 г. е листвана на фондовата борса в Букурещ – първото публично предлагане на компания с корени в Молдова.

Angel’s Estate
Angel’s Estate близо до Стара Загора има капацитет над 1 млн. бутилки годишно, с фокус върху средния и високия сегмент. Работи изцяло със собствени лозя и има над 1000 дка насаждения – 70% червени и 30% бели сортове. Избата е изградена през 2010 г. и е сред най-модерните в България, разположена на близо 14 000 кв. м площ, като половината е вкопана в земята. Винарната стартира с бутиково производство и само един бранд – Stallion, който остава сред най-популярните ѝ брандове, редом с Deneb в по-горния клас и сериите Angel и Cattleya в средния.

Развитие в износа, рекламата и туризма
С шест изби в Молдова и Румъния Purcari е сред лидерите на пазара в ЦИЕ. Компанията държи 30% дял от пазара на премиум вина в Румъния и е най-големият износител на вино от Молдова. Доставя в над 40 държави в Европа, Азия и Америка. През първата половина на 2022 г. приходите ѝ растат с 16% на годишна база до 25 млн. евро, или на година оборотът е около 100 млн. лв. Нетната печалба за периода има ръст 2% годишно до около 4.2 млн. евро.
С придобиването на българската винарна групата ще обогати експортното си портфолио и влиза и на българския пазар. Големи обаче ще са ползите за Angel’s Estate, чийто износ засега е около 10% от продукцията през 2022 г.
По думите на Ангелов Purcari планират инвестиции за разширяване на производството в българската винарна, което в момента е около 1 млн. бутилки годишно. Това ще повиши и капацитета ѝ за износ през добре разработените канали, агресивния маркетинг и силното присъствие в социалните мрежи на молдовската компания. Според Ангелов в близко бъдеще вероятно ще бъдат направени инвестиции и за хотелска част за винен туризъм. Износът на българско вино намалял над 3 пъти за десетилетие

Пазарът у нас
„Ще използваме експортните възможности, за да популяризираме не само нашите, но и българските вина като цяло. Но държавата има много работа за подобряване на имиджа на българското вино“, посочва Ангел Ангелов.
Страната ни е от малкото, които не развиват винен маркетинг, а това води и до понижена конкурентоспособност на външните пазари. Големите производители на вино у нас генерират продажби за около 200- 230 млн. лв. годишно, съобщава „Капитал“. Последният анализ на Nielsen сочи, че общата консумация на вино в България за година е 150 млн. литра, което (при средна цена от 5 лв. за литър) означава, че българите годишно харчат 750 млн. лв.

Според Ангелов все пак пазарът на вино в България се развива, като бързо расте делът на бялото вино и розето, които като обеми настигат червеното. За страната ни обаче е и проблем, защото тя традиционно произвежда червени вина и пренастройката на лозя, сортове, технологии отнема време.
Трудности на пазара създаде и COVID кризата, която затвори заведения и измести потреблението към домовете и по-ниския сегмент, споделя Ангелов. Производствената цена за бутилка вино по думите му през 2022 г е с 50% по-висока спрямо 2021 г., което е свило двойно маржовете на компанията. Ангелов обаче е оптимист и смята, че с подкрепата на Purcari „в средносрочен план – от 3 до 5 години, избата може да стане лидер на българския пазар в средния и висок клас“. Виното и шампанското предпазват от COVID-19
ОЩЕ ПО ТЕМАТА: 
Най-старото вино в света се намира в България
Във Франция продадоха бъчва вино за 800 000 евро

Темповете на инфлацията изненадаха Федералния резерв и заради това членовете му са посочили на последното си заседание, че очакват по-високите лихвени проценти да са в сила, докато цените се понижат. Това става ясно от протокола от заседанието на Комитета по отворения пазар (FOMC), цитиран от CNBC. САЩ и Швейцария повишиха агресивно лихвите
В дискусиите, довели до увеличение на лихвения процент със 75 базисни пункта, се твърди, че инфлацията влияние най-вече върху американците с по-ниски доходи. Политиците повтарят, че големите повишенията на лихвите вероятно ще продължат, докато проблемът покаже признаци на разрешаване. Поредно агресивно повишаване на лихвата от Федералния резерв на САЩ
„Участниците прецениха, че Комитетът трябва да поддържа по-рестриктивна политическа позиция, за да изпълни законодателния мандат на Комитета за насърчаване на максимална заетост и ценова стабилност“, се казва в резюмето от срещата. Освен това длъжностните лица отбелязват, че с инфлацията, която „засега показва малък признак на отслабване те са повишили оценката си за пътя на лихвения процент на федералните фондове, който вероятно ще бъде необходим за постигане на целите на Комитета“. САЩ нанесе най-мощния удар по инфлацията от 30 години

Борсовият индекс S&P 500 нарасна леко в сряда след публикуването на протокола, тъй като според някои търговци това е сигнал, че Фед може да започне бързо затягане, ако има повече сътресения на финансовите пазари. Топ банкер: САЩ и светът ще влязат в рецесия
Някои от американските централни банкери смятат, в настоящата несигурна глобална икономическа и финансова среда би било важно да се калибрира темпото на по-нататъшно затягане на политиката, за да се смекчи рискът от значителни неблагоприятни ефекти върху икономическите перспективи. „Неразумен хазарт“: Фед може да вкара света в дълбока криза
Срещата се проведе преди скорошните данни, показващи, че инфлационният натиск остава висок, макар и не с темпото от по-рано тази година. Предпочитаният от Фед показател за потребителски цени е нараснал през август с 6.2% спрямо 2021 г. и 4.9% без храната и енергията, което е доста над целта на централната банка от 2%. Според протокола участниците са коментирали, че последните данни за инфлацията са надскочили очакванията и съответно тя намалява по-бавно от прогнозите.
Членовете на определящия лихвите Федерален комитет за отворения пазар отбелязаха, че икономиката трябва да се забави, за да се охлади инфлацията. Те понижиха прогнозите си, като очакват БВП да нарасне само с 0.2% през 2022 г. и с 1.2% през 2023 г. – доста под тенденцията и доста под резултата за 2021 г., когато се наблюдаваше най-силния ръст от 1984 г. насам. Инфлацията в САЩ – близо до 41-годишен връх

Инфлационна перспектива
Според участниците инфлацията се движи от проблеми с веригата на доставки, които не се ограничават до стоките, но и до недостига на работна ръка. Въпреки това членовете на Комитета са оптимистични, че политиката на Фед ще помогне за облекчаване на пазара на труда и намаляване на цените. „Участниците прецениха, че инфлационният натиск постепенно ще отслабне през следващите години“, се казва в резюмето.
На срещата FOMC одобри третото поредно увеличение с 0.75 процентни пункта, като постави референтните лихви в диапазон от 3 – 3.25%. Пазарите очакват покачване с 0.75 процентни пункта да бъде одобрено в началото на ноември. Според длъжностни лица ще дойде момент, когато темпът на повишаване на лихвените проценти ще се забави, въпреки че не се ангажираха с времева рамка. Moody’s намали прогнозата за икономическия растеж в САЩ и Европа
Членовете на FOMC казаха, че ще дойде време, след като лихвеният процент на Фед „достигне достатъчно ограничително ниво“, след което „вероятно би било подходящо да се поддържа това ниво за известно време, докато има убедителни доказателства, че инфлацията се върне към 2-процентната цел.“
Обобщението на икономическите прогнози на срещата сочи, че „крайната лихва“ или крайната точка на увеличението на лихвите е около 4.6%. Пазарите очакват Фед да повиши лихвите в началото на 2023 г., след което да ги запази на това ниво през цялата година.
ОЩЕ ПО ТЕМАТА:
Фед: Икономиката на САЩ ще се справи с бъдещите повишения на лихвите
Рецесия в САЩ ли е това, за което мечтаят развиващите се икономики?
ЕЦБ рязко вдигна лихвите, за да се бори с неудържимата инфлация
Инфлацията в еврозоната се развихри до нов рекорд