Лихвите по новите заеми на фирмите и домакинствата в България, отпуснати от банките през май, се увеличават спрямо април и година по-рано, но докато при кредитите за граждани обемите растат, при бизнеса има месечно и годишно намаление, сочат актуалните данни от лихвената статистика на БНБ.
Очакванията на анализаторите на банковия пазар са лихвите да продължат да растат в унисон с повишаването на основния лихвен процент от централната банка, започнало преди месеци. Те прогнозират, че влияние ще оказва и водената политика от БНБ за задължителните минимални резерви, които банките поддържат. От 1 юни процентът на минималните задължителни резерви по привлечените от банките средства от нерезиденти нарасна от 5 на 10%, а от 1 юли ще последва по-сериозен ръст – процентът на задължителните резерви по привлечените средства ще се увеличи от 10 на 12%.
Причина за решението на БНБ е, че текущите макроикономически развития се характеризират с ускорени темпове на нарастване на потребителските цени, висок растеж на заплатите в частния сектор, силно потребителско търсене и запазващ се висок растеж на кредита за домакинствата. В банковия регулатор преценяват, че продължаването на тези тенденции създава потенциални рискове за устойчивостта на банковата система, както и за изпълнението на основната цел на БНБ – поддържането на ценовата стабилност.
Друг лост, с който БНБ изтегля ликвидност от системата, е чрез капиталовите буфери – управителният съвет на централната банка повиши нивото на антицикличния буфер, приложим към местни кредитни рискови експозиции, на 1% от 1 октомври 2022 г. и на 1,50% от 1 януари 2023 г. От 1 октомври тази година нивото на антицикличния капиталов буфер ще се повиши още на 2%.
Всичко това почти вероятно ще доведе до вдигане на лихвите в следващите седмици и месеци.
Кредити за фирми
През май средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, се увеличава за месец с 0,08 пр. п. до 3,77%, а за година с 0,90 пр. п. При заемите над 1 млн. евро месечното повишение е с 0,72 пр. п. до 4,01%, като за година ръстът е с 2,06 пр. п.
Средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро, нараства за месец с 0,11 пр. п. до 4,92%, а за година с 2,34 пр. п.
При заемите над 1 млн. евро БНБ отчита месечен спад с 0,29 пр. п. до 5,35%, при годишен ръст от 3,16 пр. п.
През май средният лихвен процент по овърдрафта в левове нараства спрямо април с 0,10 пр. п. до 3,11%, а по овърдрафта в евро увеличението е с 0,18 пр. п. до 4,76%.
Обемът на новия бизнес по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, спрямо април се увеличава с 11,9% (44,5 млн. лв.) до 417,3 млн. лв., а за година ръстът е с 18,4 пр. п.
По кредитите над 1 млн. евро централната банка изчислява повишение за месец с 0,5% (2 млн. лв.) до 411,4 млн. лв., но за година има понижение с 38%.
При обема на новия бизнес по заемите до 1 млн. евро, договорени в евро, в сравнение с април, централната банка отчита спад с 3% (2,1 млн. лв.) до 68,1 млн. лв., а годишното понижение е с 14,5%.
При кредитите над 1 млн. евро месечното намаление в обема е с 11,9% (77,2 млн. лв.) до 571,8 млн. лв., а годишният спад – 10,4%.
Кредити за домакинства
През май средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове се увеличава спрямо май с 0,18 пр. п. до 8,66%, а за година – с 0,85 пр. п.
При жилищните заеми в левове, средната лихва се повишава за един месец с 0,06 пр. п. до 2,60%, а за година с 0,05 пр. п.
В БНБ констатират, че обемът на новия бизнес по кредитите за потребление в левове нараства за месец с 11,8% (79 млн. лв.) до 747,2 млн. лв., а за година – с 6,1%.
При жилищните кредити в левове обемът на новия бизнес през май спрямо април расте с 11,1% (59,9 млн. лв.) до 598,3 млн. лв., а на годишна база увеличението е с 16,8%.
Депозити
Лихвите по новите депозити на домакинствата и фирмите в България по сключени договори с банките през май също се увеличават, като има намаление спрямо април само при спестяванията, направени в евро. Обемите на депозитите се увеличават, отчита БНБ.
Фирмени депозити
По данни на статистиката на централната банка за лихвите по новите депозити на бизнеса, през май спрямо април средната лихва по спестяванията с договорен матуритет (ДДМ) в левове се повишава с 0,28 пр. п. до 1,61%, като за година ръстът е с 2,15 пр. п.
Средният лихвен процент на спестяванията в евро отбелязва месечен спад с 0,06 пр. п. до 1,48%, като за година повишението е с 1,64 пр. п.
Обемът на новия бизнес по депозитите с договорен матуритет в левове за месец се увеличава с 41,7% (113,4 млн. лв.) до 385,3 млн. лв., при годишен ръст от 139,2%. Спестяванията, направени в евро, растат през май спрямо април със 71,5% (156,9 млн. лв.) до 376,4 млн. лв., като за година повишението е с 328,6%.
Спестявания на домакинства
През май средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове нараства с 0,09 пр. п. спрямо април до 0,56%, при годишен ръст от 0,44 пр. пункта.
При спестяванията в евро месечният ръст е с 0,04 пр. п. до 0,70%, а годишният – 0,59 пр. п.
Средните лихвени проценти по депозитите, договорени за ползване след предизвестие в левове и в евро запазват нивата си от април съответно от 0,11% и 0,16%.
Обемът на новия бизнес по спестяванията с договорен матуритет в левове нараства за месец с 14,6% (23,6 млн. лв.) до 184,9 млн. лв., като за година повишението е със 72,3%. Депозитите с договорен матуритет в евро имат месечен ръст от 26,8% (37,5 млн. лв.) до 177,1 млн. лв., а годишният достига 141,7%.
ОЩЕ ПО ТЕМАТА:
Спестяванията в банките се увеличиха с 6.7 млрд. лева за година
Лихвите по кредити и депозити у нас са едни от най-ниските в ЕС
Лихвите по жилищните кредити паднаха до 6-месечно дъно
Домакинствата държат в банките над 74 млрд. лева